Fondo de emergencia: cuánto ahorrar y dónde guardarlo

Por David Gherman · Actualizado el 15 de octubre de 2026

Un fondo de emergencia es dinero apartado solo para imprevistos: una avería del coche, una factura del dentista, un despido. Es lo primero que conviene tener antes de pensar en invertir.

Cuánto ahorrar

La recomendación habitual es tener entre 3 y 6 meses de gastos básicos: alquiler o hipoteca, comida, suministros, transporte y seguros. No cuentes los gastos de ocio, que en una emergencia puedes recortar.

• 3 meses si tienes un trabajo estable, no tienes personas a tu cargo o hay otro sueldo en casa.
• 6 meses o más si eres autónomo, tienes ingresos variables, hijos o un único sueldo en casa.

Ejemplo: si tus gastos básicos son 1.200 € al mes, tu fondo debería estar entre 3.600 € y 7.200 €.

Dónde guardarlo

Tiene que cumplir tres condiciones: estar seguro, poder sacarlo en uno o dos días y, si es posible, que no pierda demasiado valor con la inflación.

• Cuentas remuneradas sin comisiones: dinero disponible al momento.
• Depósitos a corto plazo que permitan cancelar con poca penalización.

Los depósitos y cuentas en bancos españoles están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos hasta 100.000 € por titular y entidad.

Lo que no es buena idea para el fondo de emergencia: bolsa, criptomonedas o cualquier inversión que pueda estar en pérdidas justo cuando necesites el dinero.

Cómo empezar

1. Calcula tus gastos básicos mensuales.
2. Ponte un primer objetivo pequeño, por ejemplo 1.000 €.
3. Programa una transferencia automática el día que cobras, aunque sea de 50 o 100 €.
4. Guarda en el fondo los ingresos extra: pagas extra, devoluciones de la renta.
5. Si lo usas, vuelve a llenarlo antes de seguir con otros objetivos.

Y después, a invertir

Con el fondo completo, el dinero que sigas ahorrando puede ir a objetivos a largo plazo, donde el interés compuesto marca la diferencia.

Guía informativa. No es una recomendación de productos financieros concretos.